?

Log in

No account? Create an account

Previous 10

Jan. 16th, 2019

250 лет российским бумажным деньгам

Новые_банкноты.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 16 января, финансовый блог «Правый разворот»
250 лет назад, 9 января 1769 года в России появились первые бумажные деньги. Ассигнации представляли собой выпущенные государством долговые расписки о том, что оно берет в долг у населения монеты. Никаких мер защиты предпринято не было. И это дало, в частности, Наполеону возможность подделать на десятки миллионов рублей российских ассигнаций во время Русского похода.
В императорской России максимальный номинал был 500 рублей – «петруша» - так как на банкноте было изображение Петра I. Гиперинфляция Гражданской войны привела к многим нулям на купюрах, кроме того, в качестве обеспечения использовался опиум, а винные этикетки -  в качестве денежных знаков. В СССР было три денежных реформы, 1947, 1961 и 1991 годов и каждая из них сопровождалась ограблением граждан со стороны государства рабочих и крестьян. Под конец советской власти выпустили 200 рублей с Лениным, банкнота была зелёного цвета. Пару лет назад Банк России выпустил 200-рублёвую купюру, зелёную, но уже без Ленина. В настоящее время самый большой номинал – 5000 рублей.


Jan. 13th, 2019

Чего опасаться инвесторам в 2019 году

Новые_банкноты.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 13 января, финансовый блог «Правый разворот»
Главные угрозы в 2019 году — мировая рецессия, падение цен на нефть и усиление торговых войн. К чему все это может привести рассказали эксперты, опрошенные Банки.ру.
Год «медведя», а не свиньи
Россияне массово скупают валюту, банки просят поддержки у ЦБ, фондовый рынок обвалился. Доллар и евро стремительно дорожают. Из страны уходят последние иностранные инвесторы, поэтому доходность по гособлигациям достигла двузначного уровня. Чтобы стабилизировать ситуацию и не допустить резкого роста цен, регулятор резко повышает ставку.
Примерно так может выглядеть «идеальный шторм» для России в 2019 году. Для этого должно совпасть как минимум несколько факторов. Например, введение более жестких санкций и одновременное обрушение мировых цен на нефть. Или, например, очередной мировой финансовый кризис, который, как полагают многие аналитики, по традиции должен начаться с США. Страх новой волны рецессии, которая обрушит все развивающиеся рынки, добрался даже до наших чиновников. Оптимизма у них явно поубавилось. Недаром в декабре 2018 года глава Минэкономразвития Максим Орешкин пугал началом рецессии в США и  предрекал России сложные времена.
Если рассматривать сценарий «черного лебедя», то стоит ожидать снижение фондового индекса Мосбиржи на 25—50%, говорит аналитик «Открытие Брокера» Тимур Нигматуллин. По его словам, особенно сильно распродажи затронут банковский сектор, достанется и сырьевым компаниям. Причем, в отличие от 2008 года, это падение будет сопровождаться глубоким ослаблением рубля. «По паре доллар/рубль, самому ликвидному инструменту на валютном рынке, мы вполне можем обновить исторический максимум 2016 года в 86 рублей или даже перешагнуть его», — считает Нигматуллин.
Аналитик «Альпари» Александр Разуваев в комментариях написал, что этот год будет очень трудным и на самом деле он будет не «годом свиньи», а «годом медведя». По его мнению, мир ждет кризис, сопоставимый с тем, что был вызван банкротством Lehman Brothers, или даже хуже. «Я не сильно удивлюсь, если результатом нового кризиса станет распад долларового мира на несколько валютных зон и реструктуризация американского долга», — прогнозирует Разуваев.
Пока благодаря притоку нефтедолларов и низкой инфляции положение нашей экономики можно назвать мало-мальски устойчивым. Участь Турции, валюта которой рекордно обвалилась в 2018 году, нам не грозит.
Впрочем, такое развитие событий большинство опрошенных Банки.ру финансистов и аналитиков считают маловероятным. Ведь пока благодаря притоку нефтедолларов и низкой инфляции положение нашей экономики можно назвать мало-мальски устойчивым. Участь Турции, валюта которой рекордно обвалилась в 2018 году, нам не грозит. Стабильность нашей экономике придают сразу несколько факторов.
Золотовалютные резервы ЦБ. По данным на середину декабря 2018 года, международные резервы России составляли 466 млрд долларов, при этом запасы золота превысили 2 100 тонн. Всего в этом году ЦБ купил рекордное количество металла — с января по ноябрь запасы монетарного золота выросли на 264 тонны. Кроме того, в середине года регулятор распродавал облигации США, фиксируя валютную выручку на банковских счетах. С октября прошлого года ЦБ опять начал наращивать позицию в UST.
Торговый и бюджетный профицит. Это один из любимых показателей макроаналитиков, поскольку он показывает приток валюты в страну. По итогам года профицит оценивается в 190 млрд рублей. Картину портит растущий отток капитала: по оценкам ЦБ, он может съесть минимум треть валютных доходов страны. Профицит бюджета, по оценке Минфина, в 2018 году составит 2,5% ВВП. Получить дополнительные средства правительство смогло за счет роста нефтяных цен. Это примерно 2,7 трлн рублей доходов «сверх плана».
Низкий долг. Суммарно внешний долг России составляет около 525 млрд долларов, или 20% ВВП. Если сравнить это с показателями развитых стран (США — 22 трлн долларов, страны Европы — около 14 трлн долларов), то ситуация выглядит благополучной. Особенно на фоне растущих резервов и резко снижающегося объема заимствований. Аналитики не исключают, что в следующем году объем ЗВР сравняются с размером внешнего долга.
Опасная рецессия
Однако все это не отменяет рисков для инвесторов и для тех, кто просто хотел бы защитить свои сбережения от неприятных сюрпризов 2019 года. В том, что они будут, мало кто сомневается.
Опрошенные Банки.ру эксперты считают главным риском возможный обвал рынка в США и начало новой волны мирового финансового кризиса. Политика ФРС по повышению ставки привела к перетоку капиталов в долговые инструменты (UST) и опасениям относительно рецессии в американской экономике. После критики Дональда Трампа Федрезерв пообещал поднимать ставку не так быстро, но сути процесса это не меняет: доходность краткосрочных UST вплотную приблизилась к доходности долгосрочных займов, а это плохой признак. «За последние 50 лет в США было семь периодов рецессии, и каждому из них предшествовал подобный сценарий развития событий», — говорит Тимур Нигматуллин.
Рецессия в американской экономике и падение фондового рынка (а это 40% капитализации всех рынков акций!) нанесет ущерб всем странам. Особенно тем, кто зарабатывает на продаже сырья. По словам аналитика УК «Система Капитал» Андрея Ушакова, такой сценарий вполне возможен, особенно если США не договорятся с Китаем. У некоторых экспертов есть опасения, что противостояние может вылиться в отказ Китая от инвестиций в американский госдолг и конвертацию долларовых активов. «Это приведет к падению фондовых рынков, рынка недвижимости и переходу мировой экономики к рецессии», — считает управляющий активами компании «Регион» Алексей Скабалланович.
К тому же, отмечают эксперты, есть риск, что Китай сильно приукрашивает свою статистику и рано или поздно потребительский пузырь сдуется. Это означает, что спрос на нефть, газ и металлы, которые составляют значительную долю в российском экспорте, может заметно снизиться. В декабре Bloomberg  сообщило о рекордном обвале китайского фондового рынка: по расчетам агентства, в 2018 году капитализация китайских компаний упала в совокупности на 2,4 трлн долларов.
Сильное падение цен на нефть и обвал американского фондового рынка могут привести к «раскачиванию» рубля, стремительной девальвации и валютному кризису
Что произойдет в случае серьезного падения цен на сырье? Сейчас рубль показывает не очень сильную зависимость от конъюнктуры нефтяного рынка, но если стоимость барреля опустится ниже 40 долларов, это отразится на курсе национальной валюты. «Сильное падение цен на нефть и обвал американского фондового рынка могут привести к «раскачиванию» рубля, стремительной девальвации и валютному кризису», — считает аналитик «Фридом Финанс» Анастасия Соснова. Прогнозы у экспертов разнятся. Например, если стоимость барреля упадет ниже 30 долларов, то доллар подрастет к 80 рублям, говорит Скабалланович. В том, что вероятность сильного снижения цен на нефть очень высока, эксперты не сомневаются. Например, напоминает Нигматуллин, в 2008 году нефть за считанные месяцы упала в 4 раза: со 148 до 36 долларов за баррель. Ситуация может
Иностранцы как угроза ВВП России
Не менее опасными для экономики и фондового рынка могут быть новые санкции со стороны США и европейских стран. Пока на повестке дня вето на госдолг и отключение наших госбанков от расчетов в долларах. Но не исключены и сюрпризы: например, Запад может отключить обслуживание платежных систем Visa и Mastercard для отдельных банков. «Теоретически могут даже от SWIFT Россию отключить, хотя это невыгодно самому западному бизнесу», — говорит аналитик «Финама» Алексей Коренев.
Даже еще не принятые Госдепом санкции уже больно бьют по нашему финансовому рынку. В прошлом году иностранцы вывели из фондов, вкладывающих в российские бумаги, более 1 млрд долларов, а доля нерезидентов в ОФЗ упала ниже 25%. До апрельских санкций 2018 года иностранцы держали более 34% российского госдолга. По оценке экономиста «Ренессанс Капитала» Олега Кузьмина, если иностранцы продолжат избавляться от российских активов (а вероятность очень высока), это ударит по росту ВВП страны. «Если нерезиденты продадут более половины принадлежащих им активов до уровня начала 2015 года, то экономика может показать снижение на 1%», — рассуждает он. Напомним, что в 2015 году ВВП России упал на 2,5%. В этом случае, по словам эксперта, основной удар примут на себя курс рубля и фондовый рынок.
Еще один риск, который может реализоваться в наступившем году, — это разгон инфляции. В то, что рост цен в 2019 году удержится в пределах прогноза ЦБ (5—5,5%), верится все меньше. Аналитики называют другие цифры: инфляция может ускориться до 7%, а реальный рост цен на фоне повышения НДС, тарифов на ЖКХ, цен на бензин будет еще больше. Это приведет к более быстрому росту ставки ЦБ. Например, директор аналитического департамента компании «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов не исключает, что новое повышение ставки может произойти уже в феврале. В итоге рост ставок отрицательно скажется на экономике. «Политика ЦБ по сдерживанию возможных рисков усиления инфляционного давления в будущем тоже будет сдерживающим образом влиять на экономическую динамику, на кредитование в начале 2019 года», — говорил в конце 2018 года Максим Орешкин.
Алексей Коренев не сомневается, что инфляция будет выше ожиданий ЦБ и чиновников. «Хотя со сменой руководства Росстата официальные цифры могут быть любыми», — шутит он. Но даже при самом негативном развитии событий, по словам аналитика, индекс потребительских цен вряд ли вырастет выше 8—10%. Правда, обычные потребители будут ощущать более высокий рост цен — на уровне 15%.
и

Jan. 3rd, 2019

Ещё 5 вещей, которые точно станут в 2019 году дороже

Новые_банкноты.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 3 января, финансовый блог «Правый разворот»
Прогнозы финансовых властей на следующий год говорят, что инфляция может вырасти. Банки.ру попытался оценить, что и насколько подорожает.
Если от статистики перейти к реальной жизни, то в повышение стоимости товаров и услуг на 5,5—5%, которое прогнозируют в ЦБ, верится с трудом. Особенно с учетом роста НДС, акцизов на бензин, коммунальных услуг и возможного нового повышения ключевой ставки. Аналитик БКС Антон Покатович уверен, что в начале года инфляция может дойти до 6,5—6,7% годовых. После этого динамика роста цен опять пойдет на спад, но лишь в том случае, если власти удержат под контролем ситуацию на валютном и потребительском рынке. В любом случае уже с января нам придется за многое платить больше.
Показатель инфляционных ожиданий, который отслеживает ЦБ, находится в пределах 10%. Согласно опросам инФОМ, ожидаемая через год инфляция — 9,8%
Россияне это понимают, и, очевидно, поэтому показатель инфляционных ожиданий, который отслеживает ЦБ, находится в пределах 10%. Согласно опросам инФОМ, ожидаемая через год инфляция — 9,8%. «Население больше не ждет снижения цен в будущем, а в таком случае политика таргетирования ЦБ РФ работает гораздо менее эффективно», — говорит аналитик «Открытие Брокера» Тимур Нигматуллин. В любом случае, отмечают в Промсвязьбанке, рост инфляции в начале года на фоне налоговых новаций уже гарантирован.
Коммунальная компенсация
В следующем году тарифы разрешили повысить дважды: в январе и июле. Сперва власти поднимут их на 1,7%, а затем еще на 4,8%. Чиновники увязывают рост цен на коммунальные услуги с повышением НДС с 18% до 20%. В Минэкономразвития заявляют, что расходы коммунальщиков из-за этого вырастут и компенсировать их придется через рост тарифов. Но только тарифами дело не обойдется. Жителям многоквартирных домов придется платить не только за то, чтобы мусор вывезли, но и за то, чтобы он попал на свалку или на мусоросжигательный завод. Сейчас это «зашито» в графе «содержание и ремонт жилого помещения». С января плату могут начать взимать в зависимости от числа проживающих. В итоге это может привести к росту цен за вывоз и утилизацию мусора в несколько раз.
И еще жителям многоквартирных домов власти намерены предложить страховать жилье от чрезвычайных ситуаций. Мой знакомый, например, уже в декабре получил «платежку», где в числе прочих услуг значилось «страхование жилья». Цена вопроса — 61 рубль. Как ранее  писал Банки.ру, эксперимент по страхованию жилья в Москве могут тиражировать в регионах, причем страховка вроде бы должна быть добровольной: заплатил — значит, застраховал жилье на месяц. На деле пока неизвестно, останется ли она добровольной или графу «страхование жилья» тихо введут в квитанцию (как это, например, случилось с ежемесячной оплатой за газовое оборудование). Как в этом случае быть, например, ипотечным заемщикам, у которых жилье уже застраховано априори?
Автомобиль как роскошь
При сохранении цен на нефть в диапазоне 50—60 долларов за баррель и курсе рубля в пределах 70 рублей значительного роста цен на бензин не будет
С 1 января акцизы на бензин вырастут с 8,2 тыс. до 12,3 тыс. рублей за тонну, а на дизельное топливо — с 5,6 тыс. до 8,5 тыс. рублей. Правда власти договорились с нефтяниками, что они повысят оптовые цены на топливо лишь на 1,7%, а потом они будут проиндексированы. Однако насколько в итоге вырастет цена бензина и дизельного топлива на АЗС? Как считает аналитик компании «Регион» Валерий Вайсберг, при сохранении цен на нефть в диапазоне 50—60 долларов за баррель и курсе рубля в пределах 70 рублей значительного роста цен на бензин не будет. «В среднем литр топлива может подорожать на 4,5—5%», — прогнозирует он.
Как полагает аналитик «Финама» Алексей Коренев, в январе вряд ли стоит ждать резкого скачка цен, зато весной вполне возможен заметный рост цен на топливо. Причем цены будут расти весьма высокими темпами, уверен он. Покатович из БКС говорит о росте цен на топливо на 10—13%. «Вопрос в том, насколько эффективными окажутся предложенные властями демпфирующие механизмы, а также политика «ручного управления» ценами топливного рынка», — рассуждает эксперт.
Еще одна новость —  повышение тарифов ОСАГО. Власти разрешили страховщикам расширить «тарифный коридор» на 20% вниз и настолько же вверх. Представители страхового сообщества уверяют, что для большинства водителей цена полиса не вырастет. В начале ноября заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин пообещал, что полисы подорожают не больше чем на 1,5%, а кое-где тариф может быть снижен. Однако с учетом того, что в 60% регионов страховые компании регулярно получают убытки, для их жителей стоимость ОСАГО может подрасти. Аналитик «Альпари» Анна Бодрова предполагает, что в большинстве случаев стоимость полиса может подняться на 15—20%. А в перспективе чиновники не исключают дальнейшего расширения «тарифного коридора»: предполагается вначале поднять планку до 30%, а затем и до 40% «вверх» и «вниз».
Ко всему прочему автомобилистов ждет ужесточение правил прохождения техосмотра, что автоматически повысит стоимость этой процедуры. Также могут вырасти штрафы за некоторые нарушения. Например, московские власти предлагают увеличить штраф за неоплату парковки до 5 тыс. рублей. Может вырасти штраф за превышение скорости: сейчас МВД и Минтранс думают над тем, чтобы снизить «штрафной порог» с 20 до 10 км/час.
Кредиты не для бедных
В этом году многие россияне решали свои финансовые проблемы за счет банковских кредитов. Граждан привлекали рекордно низкие ставки на рынке — в октябре в среднем ипотеку можно было взять под 9,4% годовых. Рефинансировать уже имеющийся кредит осенью можно было даже под более низкую ставку. Однако, отмечает директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова, уже с сентября банки начали пересматривать кредитные ставки. С начала осени стоимость ипотеки, по ее оценкам, выросла на 0,5—1 процентный пункт, и, вероятно, этот тренд сохранится в начале следующего года. «Тем не менее не стоит ждать существенного роста, вряд ли средняя ипотечная ставка окажется существенно выше 10%», — успокаивает Хасанова. А если инфляция снова начнет снижаться, то при отсутствии серьезных экономических потрясений ипотека снова может подешеветь.
С другой стороны, новое повышение ключевой ставки может спровоцировать более значительный рост стоимости кредитов. Как отмечают аналитики Промсвязьбанка, ставка может быть повышена в ответ на высокий рост потребительских цен. «В конце 2019 года она составит 7,75%», — прогнозируют они. «Ипотека является низкомаржинальным продуктом для банков, в результате чего может сильнее других продуктов отреагировать на изменение ключевой ставки. При этом более существенный, чем 0,5 процентного пункта, рост ставок маловероятен», — считает аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.
А вот в потребительском кредитовании банкиры ожидают большего удорожания. По оценке начальника управления потребительского кредитования банка «Открытие» Дмитрия Коловского, уже в ближайшие три месяца стоимость потребительских займов может вырасти на 0,5—1 п. п. Сабина Хасанова напоминает, что по потребительским кредитам сейчас действуют предновогодние спецпредложения, так рост ставок почти не заметен. Но после Нового года, считает она, рост стоимости кредитов на товары и услуги может составить 2—4 п. п.
За роуминг ответишь!
В следующем году придется платить больше не только за Интернет, но и за услуги мобильной связи. Расходы на выполнение «закона Яровой», необходимость модернизировать инфраструктуру и ослабление рубля — все эти факторы увеличивают расходы телекоммуникационных компаний. Затраты  операторов только на исполнение закона колеблются от 40 млрд до 60 млрд рублей. На днях знакомому пришло сообщение от Билайна, что в связи с ростом НДС с нового года тариф будет рассчитываться с коэффициентом 1,016949 с округлением до копеек. При этом, сообщил оператор, цены и тарифы без учета НДС остаются прежними.
Повысить плату за домашний Интернет на 5% с начала года намерен один старейших столичных провайдеров RiNet. Уже увеличили цены на интернет МГТС и Ростелеком. Согласно опросу Telecom Daily, руководителей 100 компаний, контролирующих более 90% рынка услуг связи, каждый респондент сказал о грядущем росте цен как минимум на 10%.
Большинство аналитиков, опрошенных Банки.ру, согласны с этой оценкой: Коренев из «Финама» напоминает, что правительство решило отменить внутристрановой роуминг, и платить за это придется абонентам. Аналитик считает, что сотовые операторы будут более активно пересматривать тарифы на связь в основном за счет введения новых сервисных услуг. «Причем практически всегда новые пакеты услуг оказываются дороже предыдущих. Так что тарифы на связь в дальнейшем, скорее всего, будут увеличиваться лишь более высокими темпами», — уверен он.
Курить — кошельку вредить
Продукты, одежда, техника, алкоголь и сигареты — все это подорожает в будущем году, но по-разному. Например, бытовая техника и гаджеты, скорее всего, будут торговаться очень близко к тем диапазонам, что были в 2018 году, считает Анна Бодрова из «Альпари». В цене этих товаров изменится только ставка НДС, увеличения других затрат не предвидится. Зато заметно вырастут цены на сигареты и на отдельные виды спиртного: в следующем году увеличивается акцизный сбор в табачной индустрии. «За счет этого розничная цена пачки сигарет может вырасти на 10% и выше», — считает аналитик.
А вот на продукты питания повышение НДС, как ни странно, окажет не такое заметное влияние. По оценкам «Альпари», одномоментный рост цен на продукты в начале года может составить 2%. Суверов из БКС уверен, что ретейлеры поднимут ценники на 2—3%, частично рост ценового бремени из-за повышения НДС возьмут на себя поставщики.
«63,5% продуктов в структуре потребительской корзины облагается льготной ставкой, которая не повышается. Соответственно, под угрозой роста цен заметно выше общего уровня инфляции лишь некоторые категории: чай, кофе, алкоголь, общепит и тому подобное», — рассуждает Тимур Нигматуллин. Исключение — хлеб, цены на который могут взлететь, даже несмотря на хорошие виды на урожай. По прогнозу аналитического центра «СовЭкон», в следующем году страна соберет 120 млн тонн зерновых, в том числе 77,3 млн тонн пшеницы. В этом году, по данным Минсельхоза, Россия соберет 110 млн тонн зерна. По словам Нигматуллина, из-за поправок депутата Ирины Яровой к закону «О торговле» не исключен резкий рост цен на хлеб, поскольку ретейлеры будут вынуждены нести дополнительные издержки, связанные с утилизацией товарных остатков. Раньше нераспроданную продукцию возвращали производителям.
Около 50—60% компаний в строительстве, транспорте и торговле планируют повышение отпускных цен на 2—8%
Но это достаточно скромная оценка. Если верить представителям торгового бизнеса, недавно направившим письмо в правительство с предупреждением о росте цен из-за подорожания топлива, то отпускные цены на некоторые продукты могут подняться на 8%. По мнению Нигматуллина, отдельные виды бизнеса действительно могут поднять цены значительно выше ожидаемого. Около 50—60% компаний в строительстве, транспорте и торговле планируют повышение отпускных цен на 2—8%, приводит аналитик данные опроса ЦБ. Не планируют повышение цен лишь 25% опрошенных, отмечая риски падения спроса и конкуренции.
В этих условиях эксперты рекомендуют экономить, участвуя в различных акциях и дисконтных программах, а также более тщательно планировать бюджет. Валерий Вайсберг из «Региона» ожидает увеличения числа покупок через интернет-магазины, поскольку это часто позволяет снизить расходы. В этих условиях, полагает аналитик, в следующем году мы увидим новые проекты, подобные тем, которые реализует Сбербанк совместно с Yandex или компания  Mail.ru с торговой платформой Alibaba.

Dec. 26th, 2018

Пять вещей, которые точно станут в следующем году дороже

ты-мне-нравишься.jpg

Россия, ПФО, Нижний Новгород, 26 декабря, финансовый блог «Правый разворот»

Прогнозы финансовых властей на следующий год говорят, что инфляция может вырасти. Банки.ру попытался оценить, что и насколько подорожает.

Если от статистики перейти к реальной жизни, то в повышение стоимости товаров и услуг на 5,5—5%, которое прогнозируют в ЦБ, верится с трудом. Особенно с учетом роста НДС, акцизов на бензин, коммунальных услуг и возможного нового повышения ключевой ставки. Аналитик БКС Антон Покатович уверен, что в начале года инфляция может дойти до 6,5—6,7% годовых. После этого динамика роста цен опять пойдет на спад, но лишь в том случае, если власти удержат под контролем ситуацию на валютном и потребительском рынке. В любом случае уже с января нам придется за многое платить больше.

Показатель инфляционных ожиданий, который отслеживает ЦБ, находится в пределах 10%. Согласно опросам инФОМ, ожидаемая через год инфляция — 9,8%

Россияне это понимают, и, очевидно, поэтому показатель инфляционных ожиданий, который отслеживает ЦБ, находится в пределах 10%. Согласно опросам инФОМ, ожидаемая через год инфляция — 9,8%. «Население больше не ждет снижения цен в будущем, а в таком случае политика таргетирования ЦБ РФ работает гораздо менее эффективно», — говорит аналитик «Открытие Брокера» Тимур Нигматуллин. В любом случае, отмечают в Промсвязьбанке, рост инфляции в начале года на фоне налоговых новаций уже гарантирован.

Коммунальная компенсация

В следующем году тарифы разрешили повысить дважды: в январе и июле. Сперва власти поднимут их на 1,7%, а затем еще на 4,8%. Чиновники увязывают рост цен на коммунальные услуги с повышением НДС с 18% до 20%. В Минэкономразвития заявляют, что расходы коммунальщиков из-за этого вырастут и компенсировать их придется через рост тарифов. Но только тарифами дело не обойдется. Жителям многоквартирных домов придется платить не только за то, чтобы мусор вывезли, но и за то, чтобы он попал на свалку или на мусоросжигательный завод. Сейчас это «зашито» в графе «содержание и ремонт жилого помещения». С января плату могут начать взимать в зависимости от числа проживающих. В итоге это может привести к росту цен за вывоз и утилизацию мусора в несколько раз.

И еще жителям многоквартирных домов власти намерены предложить страховать жилье от чрезвычайных ситуаций. Мой знакомый, например, уже в декабре получил «платежку», где в числе прочих услуг значилось «страхование жилья». Цена вопроса — 61 рубль. Как ранее  писал Банки.ру, эксперимент по страхованию жилья в Москве могут тиражировать в регионах, причем страховка вроде бы должна быть добровольной: заплатил — значит, застраховал жилье на месяц. На деле пока неизвестно, останется ли она добровольной или графу «страхование жилья» тихо введут в квитанцию (как это, например, случилось с ежемесячной оплатой за газовое оборудование). Как в этом случае быть, например, ипотечным заемщикам, у которых жилье уже застраховано априори?

Автомобиль как роскошь

При сохранении цен на нефть в диапазоне 50—60 долларов за баррель и курсе рубля в пределах 70 рублей значительного роста цен на бензин не будет

С 1 января акцизы на бензин вырастут с 8,2 тыс. до 12,3 тыс. рублей за тонну, а на дизельное топливо — с 5,6 тыс. до 8,5 тыс. рублей. Правда власти договорились с нефтяниками, что они повысят оптовые цены на топливо лишь на 1,7%, а потом они будут проиндексированы. Однако насколько в итоге вырастет цена бензина и дизельного топлива на АЗС? Как считает аналитик компании «Регион» Валерий Вайсберг, при сохранении цен на нефть в диапазоне 50—60 долларов за баррель и курсе рубля в пределах 70 рублей значительного роста цен на бензин не будет. «В среднем литр топлива может подорожать на 4,5—5%», — прогнозирует он.

Как полагает аналитик «Финама» Алексей Коренев, в январе вряд ли стоит ждать резкого скачка цен, зато весной вполне возможен заметный рост цен на топливо. Причем цены будут расти весьма высокими темпами, уверен он. Покатович из БКС говорит о росте цен на топливо на 10—13%. «Вопрос в том, насколько эффективными окажутся предложенные властями демпфирующие механизмы, а также политика «ручного управления» ценами топливного рынка», — рассуждает эксперт.

Еще одна новость —  повышение тарифов ОСАГО. Власти разрешили страховщикам расширить «тарифный коридор» на 20% вниз и настолько же вверх. Представители страхового сообщества уверяют, что для большинства водителей цена полиса не вырастет. В начале ноября заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин пообещал, что полисы подорожают не больше чем на 1,5%, а кое-где тариф может быть снижен. Однако с учетом того, что в 60% регионов страховые компании регулярно получают убытки, для их жителей стоимость ОСАГО может подрасти. Аналитик «Альпари» Анна Бодрова предполагает, что в большинстве случаев стоимость полиса может подняться на 15—20%. А в перспективе чиновники не исключают дальнейшего расширения «тарифного коридора»: предполагается вначале поднять планку до 30%, а затем и до 40% «вверх» и «вниз».

Ко всему прочему автомобилистов ждет ужесточение правил прохождения техосмотра, что автоматически повысит стоимость этой процедуры. Также могут вырасти штрафы за некоторые нарушения. Например, московские власти предлагают увеличить штраф за неоплату парковки до 5 тыс. рублей. Может вырасти штраф за превышение скорости: сейчас МВД и Минтранс думают над тем, чтобы снизить «штрафной порог» с 20 до 10 км/час.

Кредиты не для бедных

В этом году многие россияне решали свои финансовые проблемы за счет банковских кредитов. Граждан привлекали рекордно низкие ставки на рынке — в октябре в среднем ипотеку можно было взять под 9,4% годовых. Рефинансировать уже имеющийся кредит осенью можно было даже под более низкую ставку. Однако, отмечает директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова, уже с сентября банки начали пересматривать кредитные ставки. С начала осени стоимость ипотеки, по ее оценкам, выросла на 0,5—1 процентный пункт, и, вероятно, этот тренд сохранится в начале следующего года. «Тем не менее не стоит ждать существенного роста, вряд ли средняя ипотечная ставка окажется существенно выше 10%», — успокаивает Хасанова. А если инфляция снова начнет снижаться, то при отсутствии серьезных экономических потрясений ипотека снова может подешеветь.

С другой стороны, новое повышение ключевой ставки может спровоцировать более значительный рост стоимости кредитов. Как отмечают аналитики Промсвязьбанка, ставка может быть повышена в ответ на высокий рост потребительских цен. «В конце 2019 года она составит 7,75%», — прогнозируют они. «Ипотека является низкомаржинальным продуктом для банков, в результате чего может сильнее других продуктов отреагировать на изменение ключевой ставки. При этом более существенный, чем 0,5 процентного пункта, рост ставок маловероятен», — считает аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

А вот в потребительском кредитовании банкиры ожидают большего удорожания. По оценке начальника управления потребительского кредитования банка «Открытие» Дмитрия Коловского, уже в ближайшие три месяца стоимость потребительских займов может вырасти на 0,5—1 п. п. Сабина Хасанова напоминает, что по потребительским кредитам сейчас действуют предновогодние спецпредложения, так рост ставок почти не заметен. Но после Нового года, считает она, рост стоимости кредитов на товары и услуги может составить 2—4 п. п.

За роуминг ответишь!

В следующем году придется платить больше не только за Интернет, но и за услуги мобильной связи. Расходы на выполнение «закона Яровой», необходимость модернизировать инфраструктуру и ослабление рубля — все эти факторы увеличивают расходы телекоммуникационных компаний. Затраты  операторов только на исполнение закона колеблются от 40 млрд до 60 млрд рублей. На днях знакомому пришло сообщение от Билайна, что в связи с ростом НДС с нового года тариф будет рассчитываться с коэффициентом 1,016949 с округлением до копеек. При этом, сообщил оператор, цены и тарифы без учета НДС остаются прежними.

Повысить плату за домашний Интернет на 5% с начала года намерен один старейших столичных провайдеров RiNet. Уже увеличили цены на интернет МГТС и Ростелеком. Согласно опросу Telecom Daily, руководителей 100 компаний, контролирующих более 90% рынка услуг связи, каждый респондент сказал о грядущем росте цен как минимум на 10%.

Большинство аналитиков, опрошенных Банки.ру, согласны с этой оценкой: Коренев из «Финама» напоминает, что правительство решило отменить внутристрановой роуминг, и платить за это придется абонентам. Аналитик считает, что сотовые операторы будут более активно пересматривать тарифы на связь в основном за счет введения новых сервисных услуг. «Причем практически всегда новые пакеты услуг оказываются дороже предыдущих. Так что тарифы на связь в дальнейшем, скорее всего, будут увеличиваться лишь более высокими темпами», — уверен он.

Курить — кошельку вредить

Продукты, одежда, техника, алкоголь и сигареты — все это подорожает в будущем году, но по-разному. Например, бытовая техника и гаджеты, скорее всего, будут торговаться очень близко к тем диапазонам, что были в 2018 году, считает Анна Бодрова из «Альпари». В цене этих товаров изменится только ставка НДС, увеличения других затрат не предвидится. Зато заметно вырастут цены на сигареты и на отдельные виды спиртного: в следующем году увеличивается акцизный сбор в табачной индустрии. «За счет этого розничная цена пачки сигарет может вырасти на 10% и выше», — считает аналитик.

А вот на продукты питания повышение НДС, как ни странно, окажет не такое заметное влияние. По оценкам «Альпари», одномоментный рост цен на продукты в начале года может составить 2%. Суверов из БКС уверен, что ретейлеры поднимут ценники на 2—3%, частично рост ценового бремени из-за повышения НДС возьмут на себя поставщики.

«63,5% продуктов в структуре потребительской корзины облагается льготной ставкой, которая не повышается. Соответственно, под угрозой роста цен заметно выше общего уровня инфляции лишь некоторые категории: чай, кофе, алкоголь, общепит и тому подобное», — рассуждает Тимур Нигматуллин. Исключение — хлеб, цены на который могут взлететь, даже несмотря на хорошие виды на урожай. По прогнозу аналитического центра «СовЭкон», в следующем году страна соберет 120 млн тонн зерновых, в том числе 77,3 млн тонн пшеницы. В этом году, по данным Минсельхоза, Россия соберет 110 млн тонн зерна. По словам Нигматуллина, из-за поправок депутата Ирины Яровой к закону «О торговле» не исключен резкий рост цен на хлеб, поскольку ретейлеры будут вынуждены нести дополнительные издержки, связанные с утилизацией товарных остатков. Раньше нераспроданную продукцию возвращали производителям.

Около 50—60% компаний в строительстве, транспорте и торговле планируют повышение отпускных цен на 2—8%

Но это достаточно скромная оценка. Если верить представителям торгового бизнеса, недавно направившим письмо в правительство с предупреждением о росте цен из-за подорожания топлива, то отпускные цены на некоторые продукты могут подняться на 8%. По мнению Нигматуллина, отдельные виды бизнеса действительно могут поднять цены значительно выше ожидаемого. Около 50—60% компаний в строительстве, транспорте и торговле планируют повышение отпускных цен на 2—8%, приводит аналитик данные опроса ЦБ. Не планируют повышение цен лишь 25% опрошенных, отмечая риски падения спроса и конкуренции.

В этих условиях эксперты рекомендуют экономить, участвуя в различных акциях и дисконтных программах, а также более тщательно планировать бюджет. Валерий Вайсберг из «Региона» ожидает увеличения числа покупок через интернет-магазины, поскольку это часто позволяет снизить расходы. В этих условиях, полагает аналитик, в следующем году мы увидим новые проекты, подобные тем, которые реализует Сбербанк совместно с Yandex или компания  Mail.ru с торговой платформой Alibaba.

Dec. 21st, 2018

Как бесплатно проверить кредитную историю онлайн

РУБЛИ.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 21 декабря, финансовый блог «Правый разворот»
Перед тем, как взять кредит, ипотеку или оформить автокредит, следует проверить свою кредитную историю. Также сделать это следует и после полного погашения своих обязательств перед банком. Кредитная организация может что-то напутать и «поверить» на вас долг. Из-за этого у вас будет плохая кредитная история, что в дальнейшем не даст вам снова оформить кредит. Как правильно поступить, пишет портал «Banknn.ru»
По закону каждый гражданин России раз в год может бесплатно проверить кредитную историю. Бюро кредитных историй «Экифакс» для этих целей создало специальный сервис «Кредитная история онлайн». Начиная с 6 декабря 2018 года все россияне, зарегистрированные на сайте Госуслуг, могут запросить свою кредитную историю в режиме онлайн абсолютно бесплатно. Как отметили в пресс-службе БКИ, процедура займет всего несколько минут.
После авторизации человек получает доступ к личному кабинету, где уже можно посмотреть свою кредитную историю. Сделать это можно бесплатно один раз в год.
КАК ЗАПРОСИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ БЕСПЛАТНО ОНЛАЙН:

  1. Зарегистрироваться в сервисе под названием «Кредитная история онлайн» .

  2. Подтвердить свою личность через портал Госуслуг.

  3. Дать согласие на использование данных с портала сервису «Кредитная история онлайн».

  4. Познакомиться со своей кредитной историей.

Согласно закону, каждый человек имеет право раз в год запросить во всех кредитных бюро свою кредитную историю совершенно бесплатно. За повторные запросы придется заплатить. Получить кредитную историю можно непосредственно в офисах кредитных бюро, через сайт ЦБ РФ и в некоторых банках. В последнем случае придется заплатить от 300 до 450 рублей за услугу.



Dec. 18th, 2018

Kviku: в России доля людей с кредитным прошлым выше, чем в Великобритании

1440219999_flag-rossii.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 18 декабря, финансовый блог «Правый разворот»
Аналитики компании провели исследование, которое показало, что в России доля невидимок для финансовой системы от общего числа граждан не так высока, как в Великобритании.
Согласно данным кредитных бюро и микрофинансовых организаций, в России с каждым годом увеличивается число граждан с опытом кредитования. Так, буквально за три последних года количество клиентов МФО с кредитной историей  увеличилось с 92,2% до 96,4%. Если говорить только о клиентах компании Kviku, являющейся по данным «Эксперт РА» и НРА одним из лидеров сегментов pos-кредитования и instalment, то за аналогичный период число заемщиков с кредитной историей увеличилось с 87,7% до 94,8%.
Как правило, рост кредитования характерен для периода экономического роста, однако в России уже несколько лет подряд наблюдается падение реальных доходов населения. По мнению некоторых экспертов, данная тенденция приводит к увеличению числа заемщиков МФО, в том числе и за счет бывших банковских клиентов. Дело в том, что в нынешних экономических условиях продуктовая линейка большинства МФО больше соответствует запросам населения, которое ищет удобные и выгодные пути решения текущих финансовых проблем. С другой стороны, рост числа заемщиков был отчасти спровоцирован ужесточением кредитной политики банков. В России отсутствие кредитной истории наблюдается преимущественно у молодой аудитории заемщиков (до 20 лет), при этом на фоне общего старения населения в будущем следует ожидать снижение числа клиентов, впервые обращающихся за кредитом.
Как и в России, в Великобритании кредитная история является значимым фактором, который может приниматься во внимание в том числе и при устройстве на работу, и отсутствие каких-либо сведений может восприниматься негативно. Банки и микрофинансовые организации нередко включают лиц с нулевой кредитной историей в  группу повышенного риска, что приводит к сложностям при попытке получения займов и кредитов. Согласно данным компании Experian, количество граждан без кредитной истории в Великобритании находится на уровне 8,7%, Таким образом, в связи с отсутствием данных для 6 млн. британцев существует риск исключения из основных финансовых потоков. Из них примерно 1,8% живут в семьях, совокупный доход которых, согласно существующим прогнозам, в ближайшие несколько лет будет снижаться, что делает данный сегмент наиболее чувствительным к инфляции.



Dec. 15th, 2018

Россию ждёт дефицит алмазов?

АЛМАЗ.jpg


Россия, ПФО, Нижний Новгород, 15 декабря, финансовый блог «Правый разворот»
Министр природных ресурсов РФ Дмитрий Кобылкин заявил о приближающемся дефиците алмазов в России.
"Алмазы в России в будущем будут находиться в зоне дефицита​​​. Таких уникальных месторождений, как "Мир"… все меньше и меньше. И нам, безусловно, алмазы нужны, и поэтому у Карелии в этом плане очень серьезный потенциал", - сказал Кобылкин в пятницу на заседании госкомиссии по подготовке к празднованию 100-летия образования республики Карелия.
По его словам, в Карелии имеется "огромный потенциал" в минерально-сырьевом секторе, ведется геологоразведка как за счет федерального бюджета по госпрограмме "Воспроизводство и использование природных ресурсов", так и с привлечением внебюджетных источников.
"В настоящее время проводится изыскание на алмазы на Зареченской-Соколоозерской площади с общим объемом финансирования 171 миллион рублей. С 2020 года мы планируем поисковые работы на алмазы в пределах Сортавальской площади", - сообщил министр, добавив, что объем финансирования поисковых работ составит 300 миллионов рублей.

Dec. 10th, 2018

Ростовщик-на-Дону: куда идут люди кредитного дна

БАКРОТ.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, финансовый блог «Правый разворот»
ЦБ намерен бороться с ростовщиками, а те находят все новые способы спрятаться от всевидящего ока регулятора. Какую прибыль получают современные процентщики и кто приходит к ним за деньгами?
Банк России в рамках борьбы с нелегальными кредиторами предлагает  лишить их права требовать от заемщика возврата долга, в том числе в судебном порядке. Регулятор подготовил поправки к законам «О потребительском кредите» и «О микрофинансовой деятельности», по которым нелегальные кредиторы (физическое или юридическое лицо, предоставляющее займы более четырех раз в год и не регулируемое ЦБ) не смогут требовать от граждан возврата займов. Так ЦБ пытается пресечь практику массовой выдачи нелегальных кредитов населению и последующего их взыскания через суд.
Клиенты — наркоманы и бездомные?
Кто же идет за кредитами не в банки и МФО, а к частным кредиторам? Автор Telegram-канала «Записки ростовщика» Андрей Пронин (выдает кредиты в ломбарде под залог золота, техники, автомобилей, ПТС, недвижимости) утверждает, что его клиенты преимущественно вполне адекватные люди, а вовсе не обитатели социального дна.
Без социального дна, конечно, не обходится, но подавляющее большинство клиентов адекватные. Более того, у некоторых даже все не так плохо с финансовой грамотностью
«Считается, что в ломбарды и к частным кредиторам обращаются «люди дна», наркоманы или бездомные, злостные неплательщики. То есть те, кому отказали в кредитах банки и МФО. Но в действительности целевая аудитория у меня очень широкая, и люди попадаются абсолютно разные. Без социального дна, конечно, не обходится, но подавляющее большинство клиентов адекватные. Более того, у некоторых даже все не так плохо с финансовой грамотностью. Можно разделить их на две категории: те, кому срочно нужны деньги, и те, у кого испорчена кредитная история», — говорит Пронин.
Например, один из клиентов срочно нуждался в деньгах, чтобы по выгодной цене купить автомобиль. Уверенности в том, что удастся получить деньги в банке, не было. Поэтому он пришел в ломбард, прямо там снял с жены украшения и под этот залог получил 100 тыс. рублей. Через неделю продал авто за 120 тыс. рублей, выкупил украшения и заплатил 2 тыс. процентов. Но есть и те, кто бездумно относится к займам, а столкнувшись с проблемами, ищут, где бы перезанять. «Молодая особа взяла заем в МФО — около 5—7 тысяч рублей под невероятные 700% годовых — и пошла радовать себя. Если быть точнее, купила себе платье и один раз посидела в кафе с подружкой. Про долг в МФО она моментально забыла. Через год-полтора, когда ее долг достиг 40—50 тысяч рублей, к ней пришли коллекторы. Девушка сумела взять кредит в каком-то банке. Кредит помог ей рассчитаться с коллекторами, но, чтобы расплатиться по нему, ей пришлось прийти ко мне и заложить ноутбук и украшения», — рассказывает Пронин.
11 млн человек не нужны банкам
По данным Объединенного кредитного бюро, сейчас около 11,1 млн россиян имеют в своей кредитной истории записи о просрочках платежей сроком 90 дней и более. Это примерно 19,7% от общего количества заемщиков с открытыми счетами. Из них 9,5 млн человек имеют непогашенную задолженность 90+. За прошедший год количество заемщиков с записями о просрочках выросло на 4%, год назад оно составляло 10,6 млн человек.
«Каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории в зависимости от его кредитной политики и рисковой стратегии. Однако большинство банков очень настороженно относятся к наличию у клиента текущих длительных просрочек по кредитам или исторических просрочек сроком более 90 дней за последние три года», — говорит директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро Екатерина Котова.
Частные кредиторы на форумах уверяют, что выдают займы только под залог. В противном случае нет никакой гарантии возврата долга. В чате, где обсуждается привлечение инвестиций в залоговое кредитование, говорится о том, что доходность этого бизнеса составляет 72—180% годовых, инвесторы могут рассчитывать на 20—50% годовых.
«Вопрос о ставке решается в индивидуальном порядке, давать деньги в долг — это тонкое искусство. Заем под залог недвижимости можно получить под 20—40% годовых», — написал один из форумчан. Опасаться стоит черных кредиторов — таких, которые, давая в долг, подсовывают займы договора купли-продажи недвижимости, указывает он.
«Непорядочные люди встречаются как среди заемщиков, так и среди кредиторов. Поэтому всегда стоит тщательно вникать в условия сделки. Что будет в случае просрочки, какие предусмотрены пени и штрафы, как будет происходить взыскание в случае невозврата займа. Но, по моим ощущениям, рынок в большей степени состоит из предпринимателей, а не из криминалитета», — отмечает Андрей Пронин.
По словам генерального директора МФК «Городская Сберкасса» Александра Мамонова, объем рынка частного кредитования сравним с объемом легального рынка МФО, то есть превышает 100 млрд рублей. Сумма сделок, проведенных через официальные площадки p2p, около 200 млн рублей.
Будут взыскивать «менее этичными способами»
Никто из опрошенных Банки.ру экспертов не верит в то, что инициатива ЦБ приведет к исчезновению нелегального кредитования. Скорее, методы взыскания станут более жесткими.
«Есть ощущение, что предлагаемые меры по ограничению выдачи займов избыточны. Исключительно количественное ограничение не учитывает масштаба деятельности. Например, под запрет попадет предоставление займов работникам большими корпорациями. На мой взгляд, регулирование разумно направить на уточнение понятий банковской деятельности и ограничение предоставления займов как основы предпринимательской деятельности, если выдающий такие займы субъект не поднадзорен ЦБ», — говорит генеральный директор «3В Консалтинг» Виктор Вяткин.
Если законопроект об отказе в судебной защите нелегальным кредиторам будет принят, то увеличится риск, что такие кредиторы просто начнут активнее применять незаконные методы взыскания, которые противоречат закону
«Беря деньги в долг у незнакомого лица, заемщик рискует оказаться в неприятной ситуации на стадии взыскания. Если законопроект об отказе в судебной защите нелегальным кредиторам будет принят, то увеличится риск, что такие кредиторы просто начнут активнее применять незаконные методы взыскания, которые противоречат закону. Как следствие, количество пострадавших при взыскании заемщиков увеличится, что негативным образом отразится и на легальном рынке. СМИ, не разобравшись, опять начнут писать о злодействах со стороны МФО», — считает Александр Мамонов.
Уже сейчас есть множество примеров того, как желающие заниматься финансовыми услугами исчезают из-под надзора ЦБ, обращает внимание Андрей Пронин. «Уверен, что подобное нововведение только ухудшит ситуацию. Уже сейчас на рынке наблюдается изобилие организаций, уходящих из-под надзора ЦБ за счет притворных сделок. Вместо ломбардов люди открывают скупки и комиссионные магазины, под видом которых осуществляют ломбардную деятельность. Вместо микрофинансовых организаций с целью выдачи займов под ПТС открываются лизинговые компании. В результате страдают потребители финансовых услуг. Если кредитор не сможет взыскать задолженность через суд, он будет взыскивать ее менее этичными и не всегда легальными методами. Так, как сейчас действуют коллекторы, выкупающие долги МФО. ЦБ стоило бы задуматься об уменьшении регуляторной нагрузки для некредитных финансовых организаций, чтобы людям не хотелось уходить в тень», — заключает Пронин.
Автор: Анна Пономарева
https://bankir.ru/publikacii/20181210/rostovshchik-na-donu-kuda-idut-lyudi-kreditnogo-dna-10009647/

Nov. 26th, 2018

Объемы кредитования в октябре 2018 г. стали рекордными с января 2013 г.

OKB_Logo.png
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 26 ноября, финансовый блог «Правый разворот»
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности граждан за октябрь 2018 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в бюро.  
В октябре 2018 г. было выдано 3,31 млн новых кредитов общим объемом свыше 805,72 млрд руб. Количество выданных кредитов выросло на 9%, а объемы кредитования выросли на 39% по сравнению с октябрем прошлого года, когда было выдано 3,04 млн кредитов на 579,81 млрд руб. Объемы кредитования в октябре 2018 г. стали рекордными с января 2013 г.
Лидером по темпам роста объемов кредитования в октябре 2018 г. стал сегмент кредитов наличными. Общее количество таких кредитов выросло на 22%, при этом объемы кредитования увеличились на 60%. В октябре 2018 г. было выдано 1,38 млн кредитов наличными на общую сумму 380,94 млрд руб. против 1,13 млн кредитов на 238,59 млрд руб. годом ранее. Средний чек по кредитам наличными вырос на 31%: с 211 до 277 тыс. руб.
Высокие темпы роста продолжает показывать сегмент кредитных карт. Количество новых кредитных карт выросло в годовом отношении на 12%, сумма одобренных лимитов выросла на 35%. В октябре нынешнего года было выдано 1,11 млн карт с общим лимитом 82,32 млрд руб., год назад было выдано 987,31 тыс. кредиток с лимитом 61,09 млрд руб. Средний лимит по карте вырос на 20%: с 62 до 74 тыс. руб.
Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в октябре 2018 г., выросло на 10% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов выросли на 28%. В октябре 2018 г. было выдано 123,00 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 260,74 млрд руб., годом ранее – 111,41 тыс. кредитов на 203,06 млрд руб. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 16%: с 1,82 до 2,12 млн руб.
Количество новых автокредитов выросло на 1%, объемы выдач увеличились на 18%. В октябре текущего года было выдано 53,65 тыс. кредитов на 44,95 млрд руб., годом ранее банки выдали 52,94 тыс. кредитов на 38,18 млрд руб. Средняя сумма нового автокредита выросла на 16%: с 721 до 838 тыс. руб.
Единственный сегмент, в котором наблюдалась отрицательная динамика – POS-кредитование. Количество новых POS-кредитов снизилось на 15%, а объемы выдач на 12% по сравнению с предыдущим годом. В октябре 2018 г. было выдано 632,34 тыс. POS-кредитов общим объемом 22,36 млрд руб., годом ранее – 742,39 тыс. кредитов на сумму 25,29 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 4%: с 34 до 35 тыс. руб.


Nov. 16th, 2018

Россия VS финансовые проблемы: 92% россиян экономят

БАКРОТ.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 16 ноября, финансовый блог «Правый разворот»
К окончанию V Всероссийской недели сбережений аналитики страховой компании ERGO, постоянного партнера мероприятия, решили проанализировать несколько последних исследований, чтобы собрать свежие данные и выяснить: какие финансовые проблемы есть у наших соотечественников, на чем экономят россияне и как адаптируются к новым экономическим реалиям?
Россия – курс на экономию
ТОП-5 финансовых проблем россиян в октябре 2018г.:
•     инфляция (72% опрошенных),
•     бедность (62%),
•     коррупция (43%),
•     безработица (42%),
•     ЖКХ (31%).
Об этом заявили наши соотечественники исследователям холдинга «Ромир». Россияне стали активно экономить – свидетельствуют опросы, проведённые ВЦИОМ, «Ромир» и НАФИ. Мы собрали 5 самых показательных цифр уходящего года:
1. 92% – экономят; лишь 8% опрошенных «Ромир» в октябре 2018г. сообщили, что могут не отказывать себе ни в чем – ранее, в 2016г., таких было больше  –  89%;
2. 43% – почти половина, были вынуждены экономить на еде и треть (31%) – на покупке одежды и обуви; при этом почти не сократились расходы на медицину, бытовые услуги, фитнес и спортзал, мобильную связь и транспорт – 6%, 4%, 4% и 3% экономящих, соответственно (ВЦИОМ, декабрь 2017г.);
3. 31% – почти треть опрошенных сообщила, что у них нет сбережений – с 2017г. этот показатель почти не изменился – таких было почти 33% (ВЦИОМ, октябрь 2018);
4. на 10% – меньше стал требуемый для жизни доход среднестатистической российской семьи из трех человек – все благодаря более скромным запросам: 66% респондентов озвучили цифру в 75 900р., что на 7700р. ниже, чем в 2017г. («Ромир», апрель 2018г.);
5. на 7% – впервые за 10 лет в апреле 2018г. реальный доход средней российской семьи превысил «нормальный», по опросам «Ромир»; согласно данным Росстата на конец I квартала 2018г. , средняя зарплата в стране – 40 600р. (т.е. суммарно двое взрослых получают около 81 200р.), что на 5300р. выше достаточного им уровня.
Согласно полученным результатам, россияне не только стали экономить, но и «вошли во вкус», пересмотрев свои финансовые аппетиты и ожидания, которые снизились относительно предыдущих лет до показателей двухлетней и даже пятилетней давности (уровень 2013 и 2016 гг., согласно данным «Ромир» 2009-2018 гг.).
Адаптивность россиян по регионам
Мечты стали более приземленными. Затянувшийся кризис, негативные внешнеэкономические и политические факторы привели к тому, что россияне переориентировались в своих запросах на самое необходимое, адаптировались к   экономической ситуации и научились экономить – все эти факторы привели к более трезвым оценкам их повседневных финансовых запросов. По данным Росстата и «Ромир», за 10 лет наблюдений настолько близким соотношение желаемого и реального дохода наших граждан было лишь в 2015 и 2016гг. (см. Приложение 1).
Анализ опроса по федеральным округам показал, что в шести регионах требования к «нормальному» доходу оказались даже ниже его реального уровня, чего раньше не происходило . Реальность произошла ожидания в следующих федеральных округах:
•     Центральный, +16.4% – в среднем жители региона претендуют на 87 400р. в месяц при реальном доходе на семью с двумя работающими в 101 700р.;
•     Северо-Западный, +8.3% – финансовые пожелания составили 87 700р., а реальные доходы оказались в среднем в сумме  95 000р.;
•     Дальневосточный, +17.9% – реальные доходы (100 100р.) также превысили запросы (84 900р.);
•     Урал, +19.5% – самый существенный  положительный результат в превышении реальных результатов над «нормальными» (88 900р. против 74 400р.).
Нейтральными оказались значения в Сибирском и Приволжском округе, продемонстрировав небольшое превышение реального над ожидаемым доходом: Сибирь – 69 800р. и 67 900р, Приволжье – 59 100р. против – 58 600р., соответственно. Чуть отстают представления о «нормальном» доходе относительно реальности в Южном федеральном округе – 67 900р. против реального дохода в 58 800р., где зарплаты по-прежнему отстают от финансовых аппетитов граждан По данным «Ромир», существуют гендерные различия в финансовых ожиданиях: традиционно в среднем запросы женщин (73 700р.) немного ниже, чем у мужчин (78 500р.). Самые высокие финансовые пожелания для «нормальной жизни» озвучили молодые люди 25-34 лет (82 000р.), в остальных возрастных группах они несколько ниже (около 77 000р.), а среди россиян старше 60 лет аппетиты еще более скромные (всего 66 000р. – это на 24% меньше, чем у молодежи).
Материальные требования жителей мегаполисов традиционно более высокие: так, в миллионниках в среднем семьи претендуют на 91 600р. в месяц для поддержания «нормальной жизни», в полумиллионниках – 80 200р., а в стотысячниках – всего 75 000р. Жителям же сельской местности «нормальная семейная жизни» в среднем обойдется в 61 500р. – почти вполовину дешевле, чем в мегаполисе.
Таким образом, в шести из семи федеральных округов реальные доходы превзошли требуемые, а жителям мегаполисов для проживания требуется почти в 2 раза больше, чем в деревне; при этом молодежь нормальный семейный доход видит почти на четверть выше, чем более опытные люди в возрасте старше 60 лет.





Previous 10

January 2019

S M T W T F S
  12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
2728293031  

Tags

Syndicate

RSS Atom
Powered by LiveJournal.com