?

Log in

No account? Create an account

Previous 10

Jun. 20th, 2018

ОКБ впервые начало сотрудничество с МФО в рамках сервиса Триггеры

OKB_Logo.png
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 20 июня, финансовый блог «Правый разворот»
Сервис Триггеры представляет собой ежедневные уведомления об изменениях в кредитной истории заемщиков, позволяя отслеживать поведение клиента и оперативно реагировать на изменения его потребностей и платежной дисциплины. В настоящий момент ОКБ предлагает более 90 триггеров (событий), сгруппированных по пакетам в зависимости от цели использования, в том числе для кросс-продаж, управлением кредитными лимитами, мониторинга платежной дисциплины и др.
В июне 2018 г. к сервису подключилась одна из крупнейших микрофинансовых организаций России – МФК "МигКредит".
"Ранее пользователями сервиса Триггеры были исключительно банки, – комментирует заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников, – но сейчас мы видим реальный интерес к этому сервису и со стороны крупных МФО, которые уделяют большое внимание качеству своего портфеля и взаимодействию с клиентами. Формирование и развитие цивилизованного рынка МФО в России является крайне важным, учитывая, что по разным оценкам более 20% населения страны по тем или иным причинам не имеют доступа к банковским кредитным продуктам".
МФК "МигКредит" будет использовать "Базовый" пакет сервиса Триггеры в целях повышения эффективности процесса сбора просроченной задолженности.
По словам заместителя гендиректора МФК "МигКредит" Артема Быкова, решение о подключении сервиса в продуктивном режиме было принято после пилотного тестирования на выборке из клиентов, которые допустили просрочку более 15 дней.  "Использование информации из сервиса Триггеры позволяет нам индивидуально подходить к работе с каждым должником, выбирая правильный момент и релевантную аргументацию при контакте", - отметил он.

Jun. 14th, 2018

КРУПНЕЙШИЕ КИНОСЕТИ ВНЕДРЯЮТ РАСПОЗНАВАНИЕ ЛИЦ


Россия, ПФО, Нижний Новгород, 14 июня, финансовый блог «Правый разворот»
Российские кинотеатры начали внедрять системы распознавания лиц зрителей в кинозалах. Такие проекты тестируют, в том числе, крупнейшие сети «Синема парк», «Формула кино» и «Каро», а также региональная «Синема 5». Это должно помочь им таргетировать рекламу и контролировать посещаемость, пишет «КоммерсантЪ».
Rambler Group уже начала тестировать такую систему. Это внутренняя разработка группы, в нее входят камеры в зале и нейросети, позволяющие анализировать количество людей в зале, их пол, возраст, пользовательские характеристики. Rambler будет тестировать технологию до осени и надеется использовать полученные данные и при настройке таргетинга на других своих активах.
Помимо рекламных возможностей видеоаналитика дает новый канал коммуникаций с потребителями, который помогает увеличивать средний чек и возврат клиентов. Компании могут сразу же давать повторному клиенту скидки на кассах, делать персональные предложения. При этом стоимость решения может быть разной, так как она сильно зависит от количества камер и контролируемых зон в кинотеатре.
Как сообщает издание, сеть «Каро» внедряет в пилотном режиме технологии VisionLabs, решения CVizi установлены в региональной киносети «Синема 5», а также в тестовом зале «Каро». «Формула кино» тоже тестировала технологии компании, но потом решила сделать свою разработку.
«Синема 5» ведет автоматический подсчет зрителей в залах. Система анализирует картинку с камер и сравнивает данные с продажами в кассе. На выходе сеть получает аналитику и контроль посещаемости, которые помогают в спорных моментах при проверках тайных покупателей от кинокомпаний и контролирующих органов Фонда кино. Это достоверный источник данных, способный оперативно дать информацию и спасти кинотеатр от необоснованных штрафов.
Целесообразность формирования аудитории рекламных кампаний на основе распознанного с помощью компьютерного зрения социально-демографического портрета пока неочевидна, считают некоторые эксперты. Целевая аудитория каждого фильма и так известна заранее. Более интересным может стать применение технологии для планирования репертуаров в онлайн-кинотеатрах.

Jun. 8th, 2018

В США достигла рекорда средняя сумма кредита на новый автомобиль и ежемесячный платеж

Валюта.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 8 июня, финансовый блог «Правый разворот»
Продажи новых автомобилей в США продолжают снижаться. По данным отчета о состоянии рынка автокредитования Experian, одной из причин этой негативной тенденции может быть рост общей суммы кредита, ежемесячного платежа и процентных ставок для новых автомобилей. В последнее время средняя сумма кредита на новый автомобиль и размер ежемесячного платежа достигли рекордно высокой величины.
В I кв. 2018 г. средняя сумма кредита на новый автомобиль достигла $31 455, что на $921 превышает показатель 2017 г. Ежемесячный платеж на новый автомобиль вырос до $523 – на $15 по сравнению с предыдущим периодом. В течение квартала средняя процентная ставка на новый автомобиль составляла 5,17%. Сроки кредитов на новые автомобили также увеличились в течение квартала: хотя наиболее распространенным сроком остается период в 72 месяца, однако, все больше кредитов выдается на период от 85 до 96 месяцев.
Наибольшее влияние эта тенденция оказывает на клиентов "субстандартной" (subprime) и "глубоко субстандартной" (deep subprime) категорий. Доля кредитов на новые авто для этих категорий снизилась на 8,4% и 14,1%, соответственно. При этом доля кредитов на новые автомобили для благонадежных клиентов категорий prime и super prime достигла 73,4% – максимальный показатель за I кв. с 2012 г. Это свидетельствует о том, что многие кредитные организации стали более осторожны.
Просроченная задолженность снижается – это признак сильного кредитного рынка. Хотя некоторые кредитные учреждения сокращают кредитование высокорисковых категорий заемщиков, в целом рынок автокредитования демонстрирует признаки укрепляющегося благополучия. В I кв. 2018 г. доля 30-дневной просрочки снизилась на 3,1% до 1,90%, а просрочка в 60 дней осталась на уровне 0,67%.
Другие результаты отчета Experian:
Непогашенные остатки по автокредитам достигли рекордно высокой величины –  $1,108 триллиона
Кредитные кооперативы по-прежнему демонстрируют максимальный рост доли рынка автокредитования. Их доля достигла 21,3%, что на 6,9% выше показателя прошлого год
Средний кредитный скоринговый балл для получения кредита на новый автомобиль в I кв. 2018 г. увеличился до 716, а для получения кредита на подержанный автомобиль – до 655 за этот же период
Кредиты на подержанные автомобили в I кв. 2018 г. достигли новой рекордной величины в $19 536



Jun. 2nd, 2018

Cредний долг на человека перед кредитными организациями - 163 тыс. рублей

Домашние_Деньги.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 2 июня, финансовый блог «Правый разворот»
Это 5 зарплат для погашения своих долговых обязательств,
В 2017 году закредитованность населения перед всеми кредитными организациями в среднем по России выросла на 11% до 163 тыс. руб. на 1 человека. Напомним, что годом ранее этот показатель составлял около 146 тыс. рублей. Из общего тренда выделились регионы Южного федерального округа, долг на душу населения которого снизился на 1,7% и составил 124 тыс. рублей. К сожалению, это снижение носит технических характер и обусловлено ростом численности экономически активного населения на 16% за счет присоединения к нему Республики Крым.
Средний долг на душу населения выше всего в Уральском федеральном округе (208 тыс. рублей), Москве (188 тыс. рублей), Санкт-Петербурге (192 тыс. рублей), Северо-Западном (180 тыс. рублей) и Дальневосточном федеральных округах (186 тыс. рублей).  Лидерством именно этих субъектов РФ объясняется тем, что в России развивается американская модель потребительского поведения, когда люди, имеющие в своем распоряжении большее количество денег, склонны тратить еще больше (в т.ч. на предметы роскоши), для чего прибегают к использованию кредитных ресурсов.
Интересно отметить, что, исходя из средней потребительской корзины и других необходимых платежей, на руках у населения остается около 8,6 тыс. рублей. Наименьшая сумма остается у жителей Южного федерального округа – 5,5 тыс. рублей, наибольшая сумма – у жителей столицы – 15 тыс. рублей. Из графика отчетливо видно, что во всех регионах наблюдается тенденция по сокращению данного показателя – в среднем на 8% за годовой период.
При этом впервые за несколько лет  снизился на 0,5% показатель соотношения долга к доходу – в среднем экономическому активному жителю страны потребуется около 5 зарплат для полного погашения ранее взятых обязательств перед кредитными организациями. Учитывая, что сейчас банки и МФО переходят к умеренному наращиванию своих портфелей, избегая агрессивной политики, можно прогнозировать, что в будущем этот показатель снизится в каждом федеральном округе и не будет превышать 4 средних зарплат.
Говоря о рынке МФО, то он наиболее развит в центральной части России, а именно в ЦФО (за счет Москвы), ЮФО и ПФО. Проникновение МФО в этих регионах наиболее высокое  и достигает 25-30%.
Среди федеральных округов, которые имеют потенциал развития услуг МФО, можно выделить СЗФО, в котором доходы на душу населения находятся на достаточно высоком уровне при значительном проникновении потребительских кредитов. Для данного ФО также характерна большая потребность в услугах МФО исходя из количества поисковых запросов, где они достигают 35%.
Наименее развитым является Северо-Кавказский рынок МФО, для которого характерны наименьшее проникновение потребительских кредитов, наименьшая закредитованность населения и наименьшая доля поисковых запросов, так как в данном регионе кредиты и займы выдают менее охотно из-за наименьшего количества надежных заемщиков. Кроме того, влияние оказывает и местный менталитет жителей.

May. 30th, 2018

78% кредиторов США считают, что альтернативные данные по кредитной истории сделают доступнее кредиты

Валюта.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 30 мая, финансовый блог «Правый разворот»
Первый в истории отчет о ситуации с использованием альтернативных данных по кредитам показал, что, по мнению кредитных организаций, использование альтернативных данных расширит доступ к кредитам, а заемщики готовы предоставлять дополнительные сведения, если это повысит их шансы на одобрение кредита или на получение более выгодных условий
Компания Experian выпустила первый отчет о ситуации в США с использованием альтернативных данных по кредитам (State of Alternative Credit Data), в котором исследуются взгляды кредитных учреждений и заемщиков на использование альтернативных данных при принятии решений о выдаче кредитов.
Как показало исследование, 80% кредитных учреждений при принятии решений по кредитным заявлениям опираются на кредитные отчеты заявителей и некоторые дополнительные сведения о них. Более 50% заемщиков считают, что использование таких сведений, как история оплаты ими коммунальных услуг или мобильного телефона, окажет позитивное влияние на их кредитный рейтинг.
Многим американцам сложно вообще получить кредит, некоторые заемщики вынуждены переплачивать за кредиты по таким причинам, как отсутствие или недостаточность кредитной истории. Примерно у 25% американцев традиционная кредитная история признана недостаточной: в ней менее пяти пунктов. Альтернативные данные о кредитах служат спасением для таких клиентов, обеспечивая дополнительную информацию для расширения их кредитной истории и, соответственно, доступа к кредитной экосистеме.
"Хотя Experian известен, прежде всего, благодаря расчету традиционных кредитных скоринговых баллов, мы осознаем, что скоринговый балл – это всего лишь срез на определенный момент времени, – комментирует Алекс Линтнер, президент Consumer Information Services – подразделения Experian, работающего с физическими лицами. – Мы убеждены, что каждому должна быть предоставлена возможность получения качественного кредита. Когда кредитные учреждения начинают использовать дополнительные ресурсы, такие как большие объемы подробных данных (trended data), история внесения арендной платы и платы за коммунальные услуги, а также погашения краткосрочных кредитов, появляется более полное видение клиента".
Ключевые результаты исследования:
При наличии выбора многие люди предпочли бы, чтобы альтернативные данные о погашении кредитов, такие как история оплаты счетов за коммунальные услуги (48%), транзакции по сберегательным /расчетным счетам (39%) и история внесения оплаты за мобильный телефон (38%) фигурировали в их кредитной истории
71% кредитных учреждений считают, что потребители будут охотно разрешать доступ к своим данным при подаче кредитного заявления, если у них будет такая возможность
47% заемщиков убеждены, что являются более добросовестными заемщиками, чем следует из их кредитного скорингового балла, но по мнению большинства такой балл точно отражает их кредитоспособность
56% заемщиков согласны или совершенно согласны с тем, что доступ к финансовым данным удобнее предоставлять в электронном виде, нежели собирать бумажные документы

May. 28th, 2018

Нация отважных: россияне перестали бояться клещей

Альфастрахование.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 28 мая, финансовый блог «Правый разворот»
«АльфаСтрахование» фиксирует в СЗФО сокращение на 64,2% спроса на страхование от укуса клеща на фоне снижения числа обращений укушенных в медицинские учреждения. С начала 2018 г. на Северо-Западе страны компания застраховала по программе «АльфаКЛЕЩ» чуть более 7 тыс. человек против 19,7 тыс. за аналогичный период прошлого года. «АльфаСтрахование» обращает внимание, что сезон активности клещей еще не закончился, и риск быть укушенным по-прежнему высок.
Больше всего полисов было продано в Ярославском филиале компании – 5,6 тыс. штук против 15,9 тыс. в январе-мае 2017 г., на втором месте Карельский филиал (539 штук против 1,8 тыс.), на третьем – Калининградский (526 против 691), далее следует Санкт-Петербургский (165 против 843). В Ладожском филиале в 2018 г., напротив, наблюдается повышение спроса (124 против 61), однако в Тверском (104 против 206) и Вологодском (18 против 20) филиалах число продаж также снизилось.
По данным ТУ Роспотребнадзора на 14 мая, в медицинские организации Петербурга с жалобами на присасывание клещей с начала сезона (19 апреля) обратились 1,9 тыс. человек. Из них 163 человека встретились с насекомыми на территории города (8,4% от общего количества), более трети из них (61 человек) в Пушкинском районе. На территории Ленинградской области зафиксирован один случай клещевого вирусного энцефалита и два случая клещевых боррелиозов.
Согласно данным мониторинга федеральной службы Роспотребнадзора на начало мая, в целом по России с марта по май 2018 г. по поводу присасывания клещей в медицинские организации обратились чуть более 10 тыс. человек, что в 1,3 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года, а также ниже среднемноголетних значений. Наибольшее количество обратившихся зарегистрировано в Краснодарском, Ставропольском крае, Иркутской, Ростовской областях. При этом установлено 27 случаев заболевания клещевым иксодовым боррелиозом.
«Заболевания, переносимые клещами, могут иметь для здоровья человека серьезные последствия, – говорит Лидия Березка, заместитель директора Северо-Западного регионального центра «АльфаСтрахование» по медицинскому страхованию. – Сейчас наблюдается снижение активности клещей по сравнению с прошлым годом, однако сезон еще не закончился, и риск быть укушенным по-прежнему высок. Важно не только соблюдать меры предосторожности, отправляясь в лес или парк, но и обеспечить себя надежной защитой на случай непредвиденных обстоятельств. В этом поможет полис «АльфаКЛЕЩ».
Программа страхования «АльфаКЛЕЩ» позволяет при укусе клеща ввести противоклещевой иммуноглобулин. Инъекция этого препарата в первые 96 часов после укуса является гарантией того, что застрахованный не заразится клещевым энцефалитом, либо, если время упущено, перенесет заболевание гораздо легче. Стоимость полиса начинается от 120 руб. и зависит от возраста клиента и региона его проживания. Страховой лимит по программе «АльфаКЛЕЩ» составляет 1 млн руб. Для пострадавших работает специальная круглосуточная «горячая телефонная линия» - 8 800 333 0 999.

May. 19th, 2018

Банки РФ задумались о снижении ставок по потребительским кредитам

РУБЛИ.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 19 мая, финансовый блог «Правый разворот»
Некоторые крупные российские банки, работающие в сфере потребительского кредитования, рассматривают возможность снижения ставок после того, как об этом объявил Сбербанк, задающий тренд на рынке. Другие, напротив, не хотят удешевлять эти займы, предупреждая о рисках доступных кредитов. Об этом пишет «Прайм».
Необеспеченные потребительские кредиты являются самыми популярными, но и самыми дорогими займами. Ставки по ним варьируются в каждом банке в зависимости от срока. По данным ЦБ РФ, на конец первого квартала средняя ставка по рублевым кредитам физлицам, включая автокредитование, на срок до 1 года составляла 17,47%, свыше 1 года — 13,39%.
Сбербанк в мае объявил о резком снижении — на 8 процентных пунктов, до 11,9% годовых — ставки по потребкредитам на сумму от 1 миллиона рублей. При этом ставки по самым популярным кредитам — до 300 тысяч рублей — остались неизменными, в пределах 12,9-19,9%.
РИА Новости направило запросы в несколько десятков банков относительно их планов по удешевлению кредитов, и ряд кредитных организаций поделились своими планами.
Крупнейшими игроками на этом рынке являются государственные Сбербанк и ВТБ. В пресс-службе ВТБ отказались от комментариев.
СНИЖАТЬ…
На руку банкам сыграло смягчение политики Банка России, который в этом году уже дважды снижал ключевую ставку. Сейчас она составляет 7,25%.
"Тренд на снижение ставок уже стал устойчивым, чему немало способствует планомерное снижение ключевой ставки и введение повышенных коэффициентов риска по потребкредитам с полной стоимостью кредита от 15%. По нашим прогнозам, в 2018 году процентные ставки по потребительским кредитам продолжат снижение", — сказал РИА Новости председатель правления банка "Русский стандарт" Александр Самохвалов.
"Русский стандарт" в значительной мере представлен в POS-кредитовании, где ставки по кредитам начинаются от 8% годовых. Кроме того, значительная часть выдаваемых займов – это рассрочки.
Райффайзенбанк, "дочка" австрийского Raiffeisen International, заявил, что еще в первой половине марта 2018 года обновил условия потребительского кредитования для всех категорий заемщиков, предложив зафиксированное в договоре снижение ставки на 2 процентных пункта после первого года обслуживания кредита — с 11,99% до 9,99%.
В пресс-службе Бинбанка, проходящего процедуру санации, сообщили, что рассматривают возможность снижения ставок по потребительским кредитам.
…ИЛИ НЕ ТОРОПИТЬСЯ
Первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский, в свою очередь, сообщил, что в ближайшее время банк не планирует пересматривать политику по ставкам. Он пояснил, что сегодня риски в рознице минимальные, но чрезмерный рост этого вида кредитования чреват перегревом на рынке.
Банк "Открытие" также не собирается в ближайшее время корректировать ставки. В последний раз они были снижены в апреле текущего года.
Глава Сбербанка Герман Греф еще в марте говорил, что не видит опасности "пузыря" на рынке потребительского кредитования. По его мнению, закредитованность россиян в ближайшие два года не будет критичной.
В первом квартале текущего года банки РФ увеличили количество кредитов физлицам на 3,3%. В ЦБ неоднократно выражали обеспокоенность в связи с быстрым ростом кредитования физлиц и увеличением количества необеспеченных кредитов. Вместе с тем регулятор не видит в нынешних темпах роста угрозы финансовой стабильности.
Tags:

May. 14th, 2018

Чай без чаевых: кто сильнее всего страдает от роста безналичных платежей

neimennaja-kreditnaja-karta1.png
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 14 мая, финансовый блог «Правый разворот»
Безналичная оплата плотно вошла в нашу жизнь: даже многие старики и дети умеют пользоваться банковскими картами. Кому это мешает зарабатывать и почему от безнала страдают музыканты и официанты?
Санкции со стороны Запада, инфляция, падение курса рубля — все это не стало причиной уменьшения размера чаевых в столице. В среднем они остаются на уровне 5—7%, несмотря на негласное правило, что чаевые должны составлять 10% от заказа. Проблема в том, что из-за распространения банковских карт и популярности бесконтактных платежей в кошельках посетителей кафе и ресторанов, как правило, нет наличных денег. И даже если им очень понравилось обслуживание, отблагодарить официанта чаевыми они не смогут.
Если чаевые проходят по банковской карте, бесконтактным платежом, то не все их получают за свою работу, потому что работодатель не переводит средства сотрудникам
Удобства удобствами, но большинство заведений общепита продолжает платить минимальную зарплату, рассчитывая на дополнительный доход официантов в виде чаевых. И очень немногие сейчас начали задумываться о проблемах, которые пришли вместе с картами.
Для официантов, таксистов или работников салонов красоты платежи по картам не всегда приемлемы с той точки зрения, что они лишают специалистов и мастеров возможности получить чаевые, считает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова. «Тут уже вопрос честности работодателя: если чаевые проходят по банковской карте, бесконтактным платежом, то не все их получают за свою работу, потому что работодатель не переводит средства сотрудникам. Становится все больше заведений, где можно попросить включить чаевые в счет, указав сумму, которую вы хотите оставить», — отмечает эксперт.
В некоторых местах официанты предлагают перевести им чаевые «на Сбер», рискуя при этом столкнуться с проблемами 115-ФЗ, кто-то идет на еще более тонкие ухищрения и предлагает снять с карты сумму счета плюс чаевые и потом забирает нужную сумму из «кассы». Подобный способ также является незаконным, но чего не сделаешь для борьбы за привычный уровень доходов.
Некоторые работодатели пытаются облегчить жизнь своим сотрудникам и создают различные сервисы для бесконтактного сбора чаевых.
«Мы видим, что процент оплат по банковским картам растет, их становится все больше с каждым годом. Ребята получают все меньше чаевых, потому что у гостей становится меньше наличных в кармане. И естественно, нас это заботит, так как отличный сервис должен вознаграждаться хорошими чаевыми», — комментирует директор по цифровому маркетингу частной пекарни «Хлеб Насущный» Алексей Панов.
«У нас есть решение, которое мы используем: это мобильное приложение, с помощью которого гости могут оплатить заказ и оставить безналичные чаевые. В момент, когда гость оплачивает заказ, ему предлагается оставить мобильные чаевые обслуживающему официанту. Деньги за заказ списываются вместе с мобильными чаевыми с привязанной к приложению банковской карты. И нашим сотрудникам мы создаем специальные электронные кошельки, которые привязываем к мобильному приложению. Данное приложение работает во всех наших кафе», — отмечает представитель компании.
Панов также подчеркивает, что в заведении не следят за статистикой чаевых, которые получает тот или иной официант. Но отмечают, что при необходимости данную информацию можно найти.
В сети кофеен "Даблби" решили не отходить от привычных стандартов и для сбора чаевых ставят стеклянные емкости в прикассовой зоне.
«Чтобы на них обратили внимание, бариста украшают их сами — каждый в меру своей фантазии. Кто-то просто подписывает, на что собирает деньги. Например, на путешествие в Норвегию. Такое объяснение работает лучше, чем если бы чаевые оставляли по правилам этикета. Посетители при желании всегда находят, как отблагодарить за вкусный кофе и хороший сервис», — говорит основатель и генеральный директор международной сети кофеен "Даблби" Анна Цфасман.
Помимо официантов от безналичной оплаты страдают и другие участники рынка услуг. По своему опыту могу сказать, что сама уже более двух лет не расплачиваюсь в такси наличными и, следовательно, не оставляю ничего «на чай». Все потому, что мелких денег в моем кошельке не наблюдается уже долгое время.
То же самое касается индустрии красоты. Не то чтобы в России было принято давать «на чай» парикмахерам и мастерам по маникюру, но сейчас они могут рассчитывать только на перевод дополнительной оплаты на карту.
Многие предприниматели уходят в так называемую серую зону, уклоняются от налогов и экономят на официальном трудоустройстве персонала. Самозанятым гражданам также невыгодно выходить из тени, поэтому наличный расчет является для них приоритетным.
Для серого рынка безналичные платежи неприемлемы. Например, в "серых" точках продаж клиентам просто объявляют о том, что принимают к оплате только наличные средства. Да, таким образом можно было бы опасаться за потерю части клиентов, но не в нашей стране, — считает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.
По статистике ЦБ, наличных платежей до сих пор больше 60% от всего объема платежей, осуществляемых физлицами
По ее мнению, несмотря на большое количество держателей банковских карт, население в основном даже чисто психологически предпочитает наличные расчеты.
«Широкое распространение кредитных карт в нашей стране значительно сузило сферу применения наличных денег. Хотя, по статистике ЦБ, наличных платежей до сих пор больше 60% от всего объема платежей, осуществляемых физлицами. Даже среди операций, осуществленных по банковским картам, около 43% — это снятие наличных», — комментирует инвестиционный аналитик Global FX Иван Карякин.
Эксперт не считает, что на пути развития безналичных расчетов, в том числе по кредитным картам, стоят какие-то противники прогресса или враги. Но субъектов, чьи интересы могут быть ущемлены безналом, достаточно. «Весь колхозный рынок торгует только за наличный расчет. Весь «серый» и «черный» рынок работает за наличные. Услуги частных лиц, в том числе не совсем законные, а также множество других платежей и видов деятельности избегают безналичной оплаты. Кто-то из них из-за невозможности приобрести и использовать оборудование для эквайринга, а кто-то для сохранения анонимности. Даже при выплате зарплаты по «серой» схеме наличные выплаты помогают сократить налоговые платежи», — отмечает аналитик.
Возможности мошенников развиваются, как правило, вместе с технологиями. К рискам, связанным с бесконтактной оплатой, можно отнести прежде всего возможность бесконтрольного использования карты, преодолев границы радиополя. Списывать небольшие суммы проходя, например, в переполненном транспорте и прислоняя терминал к карманам и сумкам.
В 2016 году в Интернете вызвала ажиотаж фотография, на которой мужчина едет в метро с платежным терминалом. Тогда специалисты по финансовой безопасности предположили, что таким образом злоумышленник отрабатывал новую схему воровства денег. Она состояла в том, чтобы сканировать карманы и сумки людей, находить бесконтактные карты и совершать с их помощью покупки.
Сейчас эксперты склоняются к мнению, что это был единичный случай и украсть деньги с бесконтактных карт не так-то просто. Безопасность трансакций является одним из главных преимуществ бесконтактных платежей. Но использование радиосигнала, пусть и на предельно малой дальности (до 10 см), все-таки оставляет простор для мошенников. Но Visa и Mastercard на мировом рынке уже сумели убедить пользователей в надежности бесконтактных средств оплаты: около 50 млрд долларов в прошлом году прошли через технологию передачи данных без прямого контакта. Их опережает технология Apple Pay, когда платить можно даже без карты, с помощью телефона.
«В реальности NFC-сигнал с номером бесконтактной карты при оплате может быть перехвачен лишь при очень близком поднесении специального RFID-ридера. Но и это не даст возможности похитить средства, поскольку есть специальные технологии защиты. По данным «КартСтандарт», мошенничества по таким операциям в действительности нет», — считает ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман.
Он отмечает, что физическое отсутствие карты сводит на нет риск ее кражи, потери, считывания данных. Есть некоторая опасность в удобном сервисе быстрой оплаты мелких покупок без ввода ПИН-кода, как правило, до 1 000 рублей. При утере бесконтактной карты или смартфона ими действительно может воспользоваться другой человек. Но в банках обычно при совершении трех подряд таких операций счет блокируется до подтверждения их законности.
По данным на конец 2017 года, уже более 1,5 млрд устройств и гаджетов используются потребителями с возможностью бесконтактных платежей. «В России первые платежи пошли в 2008 году и сначала, из-за слабости инфраструктуры, росли очень медленно, — комментирует эксперт «Международного финансового центра» Николай Ширяев.
Чтобы быть уверенным в безопасности своей бесконтактной карты, эксперт советует к одной карте добавить еще пару или положить их в кошелек с металлизированными вставками, чтобы нельзя было в толпе считать данные карты владельца.
«Удобная функция создания эмулятора карты в мобильном устройстве также может привести к краже информации о карте и владельце в случае взлома гаджета. Разработчики технологии утверждают, что бесконтактные платежи защищены программными средствами очень хорошо, но это технический вопрос и темой обзора не является», — добавляет генеральный директор ICBF Антон Махновский.
Попрошайки столичного метро от комментариев по поводу безналичных платежей отказались, зато охотно высказались уличные музыканты.
«Я не могу сказать, что денег стали давать меньше. Все зависит от того, в какое время играешь и как», — говорит гитарист Никита, периодически играющий в метро. «Пару раз было такое, что люди подходили и предлагали перевести деньги на карту, так как у них не было наличных, но оба раза ребята были сильно навеселе и я не воспринял всерьез это предложение. Если будешь хорошо играть, то и денег хорошо положат. Главное, чтобы от души все шло», — смеется музыкант.
Скрипачка Любовь, вечерами играющая на Старом Арбате, тоже не заметила, что люди стали давать меньше денег, чем раньше. «Безналом мне никогда ничего не предлагали. Да и как-то неудобно это. Я играю практически без перерыва, и вы только представьте, как глупо будет меня останавливать и просить номер карты для перевода», — объясняет она.

May. 9th, 2018

Появится ли в России мода на социально ответственные инвестиции

РУБЛИ.jpg
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 9 мая, финансовый блог «Правый разворот»
В развитых странах есть мода на социально ответственные инвестиции, когда при решении о размещении капиталов принимается в расчет не только доходность, но и принципы бизнеса, в который вкладываются деньги. Готовы ли россияне поддержать мировой тренд или для наших бизнесменов важен только доход? На эти вопросы отвечает материал «Банкир.ру».
Мировой рынок социально ответственных инвестиций (СОИ) измеряется десятками триллионов долларов и продолжает расти. Состоятельные россияне вслед за инвесторами из развитых стран заинтересовались инвестиционными решениями, ориентированными на поддержку этичного бизнеса.
«Владельцы крупного капитала чаще других клиентов задумываются об использовании таких инструментов. Кроме заработка, у таких людей есть и другая мотивация — желание что-то изменить в мире в лучшую сторону с помощью своих вложений», — говорит начальник управления консультирования «Уралсиб Private Bank» Наталья Ларина.
Ларина считает, что социально ориентированные инвестиции могут стать новым трендом для состоятельных россиян.
Спрос на СОИ растет все более стремительными темпами: более 9 триллионов долларов уже инвестируется по таким принципам только на западных рынках, и около 2 триллионов — на восточных
«Действительно, спрос на СОИ растет все более стремительными темпами: более 9 триллионов долларов уже инвестируется по таким принципам только на западных рынках, и около 2 триллионов — на восточных. Это модно, и существует запрос со стороны общества. Вложения только в высокоэтичные компании, игнорирование оружия, табака и алкоголя, снижение выбросов во внешнюю среду — это понятные принципы, близкие каждому», — комментирует член президиума СРО «МиР» Александр Шустов.
«Рынок СОИ в России пока узок, но в широком смысле, когда речь идет об инвестициях не только с целью извлечения максимальной выгоды, но и в соответствии с моральными принципами, жизненными взглядами и пониманием долгосрочной ответственности и устойчивого развития, объем инвестиций становится значительно шире — от МСБ до крупного бизнеса», — указывает ведущий аналитик AMarkets Артем Деев.
«Это течение набирает обороты на Западе, где модным становится быть социально ответственным во всем, в том числе и при инвестировании», — отмечает управляющий активами ИК Global Capital Александр Григоренко. По его словам, отчетность таких компаний не показывает более высокую доходность, а средняя ниже, чем у обычных. Но это объясняется как дополнительные расходы на СОИ. «Инвестор сразу должен ознакомиться с тем, что он платит за СОИ, поэтому немного и сам выступает в их поддержку. Таким образом, основной критерий для инвесторов — доходность — предлагается немного снизить в пользу СОИ», — объясняет эксперт.
Наталья Ларина, напротив, говорит о более высокой доходности и меньшей волатильности ценных бумаг компаний с высоким рейтингом ESG (Environmental, Social and Governance). «В зависимости от того, насколько ответственно компания относится к своей социальной, экологической, управленческой политике, ей присваивается определенный балл ESG. Портфель облигаций с высоким рейтингом ESG показывает более высокую доходность в сравнении с портфелем с низким ESG, а также более низкую волатильность», — рассказывает Ларина.
«Социально ответственные инвестиции можно разделить на три группы. Западные страны в СОИ наибольший вес присваивают корпоративному управлению (права миноритариев, благотворительность, отсутствие коррупции в компании — это признаки социально ответственного бизнеса). Восточные страны более всего уделяют внимания этической стороне (в исламских финансах для каждой компании обязателен совет муфтиев с правом решения по выбору вложения в проект, согласно Корану). Северные страны смотрят на экологию (выбросы во внешнюю среду, вложения в альтернативные источники энергетики, «зеленые» технологии)», — перечисляет Александр Шустов
На мировом рынке наблюдается бум «зеленых» бондов, приводит пример ведущий аналитик Центра современных инвестиционных технологий Денис Владимиров.
«В России готовы создать комфортные условия для «зеленых» инвестиций, если будет принято соответствующее решение, что страна выбирает «зеленый» путь для развития экономики как приоритетный. Инфраструктура, которая сейчас существует, не препятствует выпуску подобных ценных бумаг. Высокая доходность действительно реальна, и сейчас вы легко найдете более сотни возможностей от ведущих управляющих активами: в списке будут и специализированные фонды по воде или зеленой энергетике, глобальные или локальные. Есть возможность купить фонды, сформированные только из облигаций, или только акций, или смешанных фондов (акции и облигации). Однако остается актуальным вопрос профессионализма инвестирующих», — говорит Владимиров.
«При желании клиента вложиться в компании со знаком ESG (СОИ) он может это сделать через зарубежные площадки. Можно выбрать конкретные бумаги или целые фонды, но и в таком виде интерес составляет небольшие суммы, целенаправленно вкладываются в такие компании на десятки миллионов рублей, что «капля в море», — отмечает Александр Григоренко. — В любом случае, мировой рынок СОИ составляет около четверти всего рынка, но в России интереса к подобным вещам нет. Наследие СССР и СОИ на уровне государства влияет на оценку инициатив на предприятиях, поэтому для нас это бывший стандарт, а у них — введенный для развития и социальной ответственности бизнеса».
Компании в России давно используют такой подход, хотя они об этом даже не подозревают
Российский бизнес унаследовал подходы к социальной ответственности с советских времен, полагает Александр Шустов. «Компании в России давно используют такой подход, хотя они об этом даже не подозревают.Еще со времен СССР была сформирована культура социальной ответственности на предприятиях, и она до сих пор живет. Благотворительность, снижение выбросов в окружающую среду, инвестирование в определенные отрасли — все это есть и было, но получение значка ESG позволит иметь еще одно преимущество при экспансии экспорта российских товаров и услуг. Поэтому бизнесу следует более пристально изучить возможности СОИ для использования в своих целях, в том числе и для повышения своего рейтинга», — заключает эксперт.

May. 3rd, 2018

ОНФ снимает с контроля поручение президента о нелегальных кредиторах

Onf-logo.svg.png
Россия, ПФО, Нижний Новгород, 3 мая, финансовый блог «Правый разворот»
Поручение правительству РФ разработать и реализовать совместно с Генеральной прокуратурой и Банком России комплекс мероприятий, направленных на пресечение деятельности нелегальных кредиторов, можно снять с контроля. К такому выводу пришли эксперты Общероссийского народного фронта, рассмотрев доклад кабинета министров.
По мнению представителей ОНФ, была проведена системная работа по выявлению и пресечению деятельности нелегальных кредиторов, налажены постоянные механизмы контроля и противодействия нелегальным кредиторам. Безусловно, полностью ликвидировать незаконные практики кредитования на потребительском рынке невозможно. Вместе с тем, принятые меры дали определенные результаты и масштабы откровенно нелегальной выдачи займов постепенно сокращаются.  «Конечно финансовый рынок пока не стал для потребителя абсолютно безопасным. Работая с обращениями людей, мы видим, как предприимчивые граждане придумывают все новые и новые недобросовестные практики изъятия денег у населения. Они опираются на пробелы в законодательстве, финансовую безграмотность и правовой нигилизм, загоняют людей в долговую яму, отбирают последние деньги, а бывает, что оставляют и без единственного жилья. Но сегодня для этого используются другие конструкции, по ним мы работаем. А ресурс данного конкретного поручения по наведению порядка на рынке, на наш взгляд, уже исчерпан. Поэтому мы поддерживаем предложение о снятии его с контроля. Новые проблемы требуют иных инструментов решения. И как раз выстроенный формат эффективного взаимодействия Банка России и Генеральной прокуратуры с участием Народного фронта и других правозащитников позволяет адекватно реагировать на новые вызовы», - прокомментировал руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Как утверждают авторы доклада о выполнении поручения, за 2017 г. ЦБ выявил 1374 организации, которые предположительно осуществляли нелегальную кредиторскую деятельность. По этим фактам было направлено 779 писем в уполномоченные органы. Одновременно Генеральная прокуратура в 2017 возбудила более 150 дел об административных правонарушениях за незаконное предоставление потребительских займов в 11 регионах. По итогам рассмотрения этих дел привлечено к административной
ответственности 144 нарушителя на общую сумму 7,5 млн руб.Кроме того, Банк России развивает специализированную модель надзора, которая позволяет разделять в Интернете сайты, принадлежащие лицам, имеющим и не имеющим право на законную деятельность по выдаче потребительских займов. Регулятор также выстроил централизованную политику по противодействию безлицензионной деятельности, в том числе нелегальных кредиторов. Она предусматривает выявление и идентификацию тех, кто осуществляет безлицензионную деятельность, взаимодействие с органами исполнительной власти и правоохранительными органами, а также разработку и координацию мер по профилактике и информированию потребителей финансовых услуг о соответствующих рисках.Помимо этого, в соответствии с поручением главы государства по итогам заседания президиума Госсовета по вопросу развития национальной системы защиты прав потребителей от 16 мая 2017 г., подготовлены изменения в законодательство, которые лишат нелегалов возможности истребовать по суду проценты и комиссии, начисленные по выданным ими займам. Поручение президента РФ, лидера Общероссийского народного фронта о  предотвращении деятельности нелегальных кредиторов было дано по итогам обсуждения проблемы роста закредитованности граждан на «Форуме Действий» ОНФ и оставалось на контроле общественников почти 4 года. Это связано с тем, что на момент обсуждения вопроса объем нелегального рынка потребительского кредитования, по оценкам экспертов, составлял более 30% от общего объема микрофинансового рынка. Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» отметил, что опасения микрофинансовых организаций, связанные со снятием поручения с контроля, беспочвенны. «Позиция лоббистов микрофинансового рынка понятна. Рынку не нравится последовательное закручивание гаек, которое вот уже несколько лет осуществляет регулятор, в том числе под давлением общественного мнения, СМИ и правозащитников. И по большому счету, единственный аргумент, который микрофинансисты могут противопоставить усилению защиты потребителя, введению дополнительных требований и ограничений, – это «пугалка» о том, что этот прессинг провоцирует уход, теряющих доходы компаний, в нелегальную зону, - отметил Виктор Климов. - Конечно, проблема есть. Но механизм мониторинга и привлечения к ответственности выстроен. А по итогам обсуждения темы на Госсовете в апреле прошлого года, появились поручения, более детально указывающие на необходимые изменения в законодательстве: дальнейшее ужесточение требований по так называемым иксам, запрет на взыскание по суду любых процентов и комиссий по нелегально выданным займам и уголовную ответственность за нелегальное кредитование. В этой ситуации мы не видим большого смысла продолжать контролировать исполнение более общего и рамочного поручения трехлетней давности. Оно свою задачу выполнило». Общероссийский народный фронт (ОНФ) – это общественное движение, созданное в мае 2011 года по инициативе президента РФ Владимира Путина, которое объединяет активных и неравнодушных жителей страны. Лидером движения является Владимир Путин. Главные задачи ОНФ - контроль за исполнением указов и поручений главы государства, борьба с коррупцией и расточительством, неэффективными тратами государственных средств, вопросы повышения качества жизни и защиты прав граждан.
Tags:

Previous 10

June 2018

S M T W T F S
     12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930

Tags

Syndicate

RSS Atom
Powered by LiveJournal.com